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已注销12家第三方支付机构牌照,第三方支付牌照

时间:2019-09-10 14:49来源:社会万象
据悉,央行从2016年10月份开始对非银行支付机构实施风险专项整治工作。截至今年1月底,全国已经清理出239家无证非法从事支付业务的机构。 中国人民大学重阳金融研究院客座研究员

据悉,央行从2016年10月份开始对非银行支付机构实施风险专项整治工作。截至今年1月底,全国已经清理出239家无证非法从事支付业务的机构。

中国人民大学重阳金融研究院客座研究员 董希淼:一个是因为合并被注销,央行在以前发支付牌照的时候是按照业务类别来发的,一开始没有关注到不同的牌照可能属于同一个法人机构。现在就进行合并。另一种情况是违规,直接注销,还有一种情况就是自动申请注销。

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中国支付清算协会发布的《中国支付清算行业运行报告2017》显示,严监管成为支付行业新常态。业内人士认为,在央行收紧支付牌照发放的同时,严把牌照续展关,将有利于行业健康持续发展。

中国人民大学重阳金融研究院客座研究员 董希淼:通过互联网金融专项整治,通过央行对牌照的管理加强,第三方支付市场会更加规范和健康,包括对备付金管理的加强。

国美金融科技董事会主席钟达欢在2016年年报中曾表示,公司将开拓和国美在零售结算业务上的合作,进入第三方支付业务领域。但随着央行收紧支付牌照发放,正留意已拥有相关牌照的公司,并计划收购相关目标公司,以加快拓展相关业务。

在支付行业竞争激烈、利润变薄之后,牌照仍然是“香饽饽”,尤其是单个领域的支付牌照如移动支付牌照,更是市场上的“抢手货”。

去年八月第一批支付牌照到期续展时,中国人民银行曾表示原则上一段时间不再核发新牌照。意味着今后我国的第三方支付牌照只减不增。今年一季度,我国第三方移动支付市场交易规模达18.8万亿元,且不断增长。

 

截至目前,注销支付牌照的机构可分为3类:一类是因为严重违规被央行注销牌照,有3家机构;第二类是主动申请注销,目前仅有北京润京搜索投资有限公司;第三类主要涉及业务合并。目前,还有国付宝合并海南一卡通、点佰趣合并温州之民的整合工作尚未公告,根据要求,它们需要在2017年6月21日前完成相关支付业务承接工作。

据了解,从2011年开始,人民银行陆续向市场发放了270张第三方支付业务牌照,牌照有效期为五年。随着市场的发展和竞争的加剧,支付机构挪用客户备付金等违规事件层出不穷,为此监管部门加大了管理力度。从2015年到现在,已经有12家支付机构被正式注销《支付业务许可证》。

薛洪言表示,在支付牌照发行的过程中,监管只是按照移动支付、互联网支付、银行卡收单等不同的业态发行,并没有关注到不同牌照是否属于同一个法人。

在牌照收紧的同时,行业并购整合也在加快。日前,国美控股旗下的香港上市公司国美金融科技公告称,斥资7.2亿元全资收购银盈通支付有限公司。这意味着,国美金融科技将拥有银盈通支付的第三方支付机构牌照。

记者近日从中国人民银行获悉,截至目前已经有12家第三方支付机构被监管部门注销《支付业务许可证》,也就是市场上俗称的支付牌照。其中仅从5月15日到6月14日就有8家支付机构的牌照被注销。

实际上,去年8月,央行有关负责人就《支付业务许可证》续展工作答记者问时就表示,要规范整合部分隶属同一集团或股权重合的支付机构业务范围,优化牌照资源,减量增质,促进市场进一步规范化、规模化发展。

当前,支付机构自身也在加快转型。周晔介绍,近年来年处理交易额在千亿元以上级别的支付公司都摒弃了单纯的通道支付模式,转攻综合金融。“我们为行业定制解决方案,而不是仅提供支付通道。另外,不断叠加系统服务、风控管理服务、数据服务等增值服务。”目前,汇付天下已初步完成了新金融版图布局,在支付结算、系统服务、财富管理、消费金融、数据服务等多个领域持续发力。

今年一季度第三方移动支付规模达18.8万亿

在央行要求的10起合并中,有2起是母公司合并子公司,3起为关联公司合并,其余合并均是同一母公司下属两家子公司合并。

支付行业自身也在谋求转型。第三方易观最新统计数据显示,今年一季度,我国第三方移动支付市场交易规模达18.8万亿元,其中支付宝占比53.7%,财付通为39.51%,包括支付宝和财付通两家在内的前八名共占有市场份额的97.98%。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言表示,同一企业下属不同子公司运营不同的支付牌照,可能会产生一定的监管问题,未来这种合并将会继续。

据不完全统计,目前已有约30家支付机构被收购。此前,京东、海尔、唯品会、美的、美团点评等电商就通过收购的方式获得支付牌照。

“从市场需求来看,大家想要的是互联网支付的牌照,这部分只有110张左右,这里面很多要么是大集团,要么已经被并购,剩下的并不是特别多,支付牌照还是一种供不应求的状态。这种状况应该会持续下去,如果央行不放开互联网支付牌照的新设申请,大家获取牌照只能是并购,并购一张少一张。”薛洪言表示。

6月7日,央行官网公布的信息显示,支付牌照注销名单中新增了两家支付机构——通联商务和杉德电子商务,注销的原因是业务合并。此前,通联商务和杉德电子商务旗下各有两家子公司持有支付牌照,去年8月12日被告知相关支付业务合并。目前,两家机构各剩一张支付牌照。

“后来发现无论是哪种业态,牌照数量都太多了,存在同一企业下面不同的牌照由不同子公司在运转,这对于沟通、监管可能产生一定的问题。”薛洪言说道,“后续合并会持续下去,直到不再存在合并的空间。”

在不少业内人士看来,支付牌照已经太多了,即使注销十几家也不会造成较大影响,尤其是在行业竞争加剧,市场份额已经被几家大机构瓜分的情况下。那么,大多数中小支付机构的发展前景在哪儿?

截至目前,市场上还有258张支付牌照,也就是说超过250家支付机构要分食不到10%的市场份额。

目前,针对支付机构的整顿仍在持续。央行副行长范一飞此前表示,目前支付行业存在的问题,一是市场供大于求的问题比较严重,行业竞争过度;二是由于支付机构内控薄弱、风险管理放松等原因,对消费者的保护不够,一方面消费者个人隐私被泄漏,另一方面备付金被挪用现象一度比较严重,有机构拿来炒房炒股,甚至赌博。范一飞还强调,对持证的支付机构要加强监管,对违规行为敢于“亮剑”,给予处罚。

支付牌照减少的速度正在加快。央行官网最新的公告显示,目前已有12家公司被注销支付牌照,2015年注销 2家,2016年注销2家,2017年5月15日和6月6日则一共注销了8家。

在不到一个月的时间里,央行注销了8张支付牌照,显示出监管的决心。业内人士认为,在央行收紧支付牌照发放的同时,严把牌照续展关,迫使行业积极转型,将有利于行业健康持续发展

在已被注销牌照的12家支付企业中,有8家为合并注销。央行曾于去年8月和12月公布了三批共92家支付机构的牌照续展决定,其中要求合并的有10家。

“在监管底线之上,我相信支付机构依然拥有很大发展空间。”汇付天下董事长兼总裁周晔表示,第三方支付等新金融的本质依然是金融,因此监管趋严是必然的。但监管整顿并非是要管死,而是为行业划出底线、规避雷区,帮助支付机构稳健发展。这对于守规矩的企业或将是新的机遇。周晔认为,支付是不可或缺的“基础设施”。除了银行和证券,其他譬如基金、网贷、小贷、私募、保理、融资租赁等,都严重缺乏金融基础设施。

日前,央行在官网更新了已注销许可的支付机构,截至2017年6月6日已有12家支付机构被注销,其中从今年5月15日到6月6日就有8家机构被注销牌照。目前,市场上支付牌照的数量为258家。被注销牌照的12家机构中,3家因业务违规而被注销,1家主动申请注销,其余8家均是因为业务合并而被注销牌照。《每日经济新闻》记者注意到,在央行此前几次牌照续展过程中,共有10家支付机构被要求合并,均为关联公司合并。

从2013年到2016年,我国支付机构年处理业务量从371亿笔增加1855亿笔,金额从18万亿元增加到120万亿元,年复合增长率分别达到71%和90%。2016年,我国支付清算行业业务增量已是全球第一。在规模扩大的同时,支付行业乱象频生,支付牌照也因此收紧。

不足一月已注销8家牌照

早在2015年8月份,央行注销3张支付牌照,结束了第三方支付牌照“只发不撤”的历史。从2011年开始至今,央行共发放了270张第三方支付牌照,今年注销8张后,目前市场上还剩下258张支付牌照。

 

去年8月份以来,央行总计公布了3批92家支付机构的牌照续展决定,其中涉及牌照合并的共有10家。在公布首批续展决定时,央行相关负责人曾表示,一段时期内原则上不再批设新机构。

来自易观的数据显示,今年第一季度,中国第三方支付综合支付市场中,支付宝、腾讯金融、银联商务、快钱、汇付天下占据市场份额前五,五家机构合计占有92.27%的市场份额,其中支付宝、腾讯金融、银联商务的市场份额分别为36.93%、25.52%和20.07%。

央行此前表示,对于确有资本实力、资源优势、技术能力、合规意识和发展前景的机构,支持其通过兼并重组等方式适当加快发展。这意味着,在央行不再批设新机构的情况下,机构要想获得牌照开展支付业务,唯一合规途径就是并购重组。

规模效应下,C端市场被几大巨头占据,已经没有太多的发展空间,B端市场还有一定的机会,但也要看支付企业此前的发展基础,薛洪言表示,“很多小的支付公司会寻求大集团的并购。大的集团需要支付牌照来进行支付体系建设,有一个产业集团作为后盾,这个支付牌照运转下去肯定没有问题。”

200多张牌照看似充足,为何还会争抢?业内人士分析,需要牌照的大多是有场景、但需要支付结算尤其是线上支付的牌照以满足监管的要求,因此也就出现了多起并购支付机构的事件。

6月7日,国美金融科技发布《有关收购目标公司之贷款及关联交易 有关订立VIE合同之持续关联交易》,宣布以7.2亿元收购银盈通支付有限公司全部股权,正式获得支付牌照。银盈通在2013年1月获得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》,业务范围包括预付卡发行和受理、互联网支付、跨境支付等。

支付牌照早已成为互联网公司的“必争之地”。国美控股集团常务副总裁周亚飞表示,目前国美拥有1700家门店、30年的供应链体系、数以万计供货商和大规模终端消费者。这决定了国美对第三方支付牌照的迫切需求。

5家机构市场总占比超90%

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去年八月,央行明确表示,一段时期内原则上不再批设新机构。在这种情况下,想要进入第三方支付行业,只能在市场上寻求牌照收购。

为了整顿支付市场,央行提出,重点做好对现有机构的规范引导和风险化解工作,防范出现系统性和区域性风险为底线;健全监管制度,强化监管手段,加大专项治理和执法力度,进一步提升监管有效性。对于长期未实质开展支付业务的支付机构,将依法采取取消相关业务种类、注销《支付业务许可证》等监管措施。

中国人民银行官网公告的信息显示,从5月15日至今不到一个月时间内,已经有8家支付机构《支付业务许可证》被注销。

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